Pensionssparande i depå är intressant för dig som har ett större pensionskapital i en privat pensionsförsäkring som du vill flytta för att bygga upp en pensionsportfölj av värdepapper och fonder på egen hand eller tillsammans med banken.
Pensionssparande med depå fungerar som ett vanligt pensionssparande men ger dig större frihet att planera din portfölj.
I pensionsförsäkringen kan du förvalta ditt kapital i fonder som du väljer själv (fondförvaltning) eller i en depå där du placerar i enskilda värdepapper (depåförvaltning). Du kan också kombinera de båda förvaltningsformerna.
Efter en första inflytt av kapital på minst 500 000 kronor kan du spara regelbundet eller göra fler engångsinsättningar utan beloppsbegränsning. Extra insättningar kan göras fram tills pensionen börjar betalas ut.
En gång per år får du redovisning över värdeutveckling, eventuella premieinbetalningar och årets uttag för skatt och avgifter. Swedbank Försäkring betalar in skatten, så det behöver du inte tänka på själv.
Tillåtna placeringar inom depå
Försäkringen medger ett stort utbud av tillåtna investeringar i både svenska utländska aktier, räntebärande värdepapper med mera. Läs mer om möjliga placeringar inom depå.
Utbetalning av pension
Utbetalning kan tidigast ske från den månad du fyller 55 år. Du kan välja livsvarig utbetalning eller utbetalningslängd om minst fem och högst 20 år.
Utbetalning från Pensionsförsäkring med depå sker på begäran. Begäran om utbetalning ska skriftligt meddelas Swedbank Försäkring senast 60 dagar innan första utbetalningsdagen. Vid utbetalning överflyttas försäkringens värde till en fondförsäkring som utbetalningen görs ifrån. Här kan du kostnadsfritt byta fonder. Det går inte att handla i depån när försäkringen är under utbetalning.
Flytträtt
Genom att samla din pension på samma ställe får du bättre överblick och högre kvalitet i rådgivningen. Vi hjälper dig att ta reda på var dina pengar finns i dag och att genomföra flytten till oss.
Vid flytt från oss debiteras dels en fast administrativ avgift på 500 kronor, dels en rörlig avgift som är beroende av hur länge försäkringen har varit gällande samt pensionskapitalets värde vid flyttidpunkten.
Läs mer om avgift vid flytt till ett annat försäkringsbolag.
Skatt och avdragsregler
På sparandet utgår en schablonskatt. Skatteunderlaget bestäms utifrån värdet på pensionssparandet den 1 januari varje år. Skatteunderlaget multipliceras med föregående års genomsnittliga statslåneränta, dock som lägst 0,5 procent. På det framräknade värdet dras skatt med 15 procent.
Utbetalningen beskattas som inkomst av tjänst.
